Участники осеннего MFO RUSSIA FORUM 2019 обсудили ключевые тренды и приоритетные направления развития микрофинансирования.

26 сентября 2019 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM - крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, организованное СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР.

В работе Форума приняли участие более 250 делегатов - представителей Банка России, Минэкономразвития РФ, Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, Счетной Палаты РФ, Ассоциации российских банков, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний, а также эксперты, аналитики, СМИ.

В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили глобальные тренды и приоритетные направления развития микрофинансового рынка, актуальные вопросы защиты прав заёмщиков микрофинансовых организаций, ключевые аспекты эффективного саморегулирования, новый порядок урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями, планируемые изменения в регулировании рынка услуг бюро кредитных историй, расчет показателя долговой нагрузки заёмщика, драйверы роста МСБ и другие важные вопросы сектора.

Модератором Стратегической сессии выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР». 

Выступление Алексея Чиркова, начальника Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, было посвящено актуальным вопросам защиты прав заёмщиков микрофинансовых организаций. Спикер поделился статистикой жалоб в отношении микрофинансовых организаций, отметив, что в I полугодии 2019 года в отношении МФО поступило 14 тыс. жалоб, что на 30,4% больше, чем в январе-июне 2018 года; рассказал об имеющих место случаях навязывания дополнительных услуг при оформлении договора займа, в том числе онлайн, и иных нарушениях; подробно остановился на вопросах регулирования рынка потребительского кредитования. «Одним из важных моментов, на который необходимо обратить внимание, являются правила и алгоритмы продажи дополнительных услуг. Необходимо, чтобы они предусматривали информирование заемщиков о стоимости и всех существующих условиях доп. услуги, а сами услуги приобретались добровольно», - особо отметил А.Чирков.

Галина Шарыбкина, советник директора Департамента микрофинансового рынка Банка России, выступила на тему «Актуальные вопросы развития микрофинансового рынка». Представитель регулятора озвучила текущую статистику рынка, сообщив, что, по данным на 19.09.2019, в государственном реестре находится 1 909 МФО, из них – 44 МФК, 1865 – МКК. Портфель микрофинансовых организаций по данным на 30.06.2019 составляет 189,9 млрд рублей, число действующих заемщиков – 10,4 млн. Кроме того, спикер отметила, что рынок демонстрирует стабильные темпы роста по сравнению с показателями за II квартал 2018 года. За 12 месяцев портфель вырос на 42%, объем квартальной выдачи – на 26%. Объем выдач за II квартал 2019 г. на 9,4% превысил объем выдач за I квартал 2019 года. По итогам II кв. 2019 года через онлайн-каналы было выдано 33% от общего объема выдач. Прирост доли IL-онлайн займов – 85%, PDL-онлайн – 47%, займов МСП – 31%. Отдельное внимание Г. Шарыбкина уделила трем основным направлениям в фокусе внимания Банка России, в числе которых: эффективное управление рисками, защита прав и законных интересов потребителей – меры, направленные на снижение долговой нагрузки и борьба с деятельностью нелегальных кредиторов, а также обеспечение стабильного развития рынка и стимулирующее регулирование. Также спикер обратила внимание участников Форума на развитие института саморегулирования. «В настоящий момент Банк России реализует комплексный план, направленный на передачу контрольного функционала в СРО в отношении малых участников рынка. Реализация данного плана будет зависеть от того, каким образом СРО подтвердят свою состоятельность как института, способного осуществлять контрольную деятельность», - особо подчеркнула Г.Шарыбкина.

Директор СРО «МиР», президент НАУМИР Елена Стратьева обозначила ключевые на текущий момент вызовы для рынка, такие как совокупность огромного массива регулирования, принятого в короткие сроки (ограничение дневной ставки, «иксы», ПДН), переход на ЕПС и сдача отчетности в формате XBRL, новое указание по расчету резервов на возможные потери по займам, обязанность МФО осуществлять взаимодействие со Службой финансового уполномоченного. Спикер также обозначила тематику законопроектов и инициатив, которые планируются к обсуждению в осеннюю сессию: включение МФО в реестр ФССП, изменение правил инвестирования в МФК, запрет на размещение офисов и рекламу займов в местах массового скопления людей. Отдельно Е.Стратьева остановилась на обязанности компаний сдавать отчетность в СРО МФО, которая вступила в силу с конца 2018 года. "Мы понимаем, что перестроиться "за один день" тяжело и вам нужно время, чтобы привыкнуть к новому порядку сдачи отчетности. Вместе с тем, я хочу подчеркнуть, что эта мера не ущемляет ваши права, а, наоборот, открывает возможности. Вы сдаете отчетность в СРО, мы проверяем ее, и, в случае выявления ошибок, у вас остается время их исправить до того, как отправить ее в Банк России", - отметила директор СРО «МиР». Е.Стратьева также подчеркнула, что СРО "МиР" фиксирует положительную динамику в части соблюдения компаниями сроков сдачи. "Количество нарушителей во II квартале 2019 года сократилось вдвое по сравнению с первым. Так, по итогу I квартала Дисциплинарным комитетом был рассмотрен вопрос о применении мер воздействия в отношении 117 МФО, не сдавших отчетность вовремя, из которых 67 МФО получили штрафы за повторное нарушение, а по итогу второго квартала таковых было - 48 и 28 МФО соответственно", - заключила Е.Стратьева.

Руководитель аппарата Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного Евгений Гришанин рассказал о новом порядке урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями. Представитель Службы поделился ключевыми задачами Института финансового уполномоченного; озвучил четыре основных критерия, по которым финансовый уполномоченный рассматривает споры, особо отметив, что требование потребителя должно быть имущественным и не должно превышать 500 000 рублей; разъяснил права и обязанности финансовых организаций, взаимодействующих с финансовым уполномоченным, и рассказал, как начать это взаимодействие. Спикер также отметил, что решение финансового уполномоченного направляется потребителю и финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня принятия и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в решении (не может быть менее 10 и более 30 дней со дня вступления решения в силу). «Взаимодействуйте со своими СРО, и тогда взаимодействие со Службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного начнется в установленные сроки, в соответствии с законом», - призвал участников Форума Е.Гришанин, завершая выступление.

Тема выступления начальника управления информационных сервисов и контроля деятельности БКИ Департамента обработки отчетности Банка России Евгения Фролкова - «Планируемые изменения в регулировании рынка услуг бюро кредитных историй. Расчет долговой нагрузки заемщика». Представитель регулятора подробно рассказал об основных изменениях, вносимых в Федеральный закон «О кредитных историях», основных этапах и тарифной политике взаимодействия контрагентов при расчете сведений о совокупной долговой (платежной) нагрузке.

Заместитель директора БКИ «Эквифакс» Николай Бочаров выступил на тему «Расчет показателя долговой нагрузки заёмщика». «Хочется подчеркнуть исключительную ценность Форума, как открытого диалога между МФО, СРО и регулятором. Это особенно важно сейчас, когда на рынке микрокредитования происходит глобальная трансформация. Появилась реальная возможность внести ряд конструктивных изменений, которые в конечном итоге будут способны кардинально поменять имидж МФО в глазах потребителей, а рынку позволят выйти на принципиально новый уровень. Мы, как представители института бюро кредитных историй, постарались донести до профессионального сообщества особенности методологии расчета показателя долговой нагрузки заемщика и надеемся, что практика по использованию всех возможностей объема данных БКИ окажется полезной в свете задачи, поставленной регулятором перед рынком», - отметил Н.Бочаров.

Генеральный директор МФК Moneyman Ирина Хорошко рассказала о запуске в компании позиции уполномоченного по правам заемщиков. Омбудсмен служит медиатором в спорах между заемщиками и компанией: он контролирует соблюдение интересов клиентов, которые уже обращались в службу поддержки MoneyMan, но остались не удовлетворены сервисом. Уполномоченный занимается разъяснением прав пользователей, возможностей их юридической защиты. На омбудсмена также возложены функции аудита внутренних процессов и регламентов компании. Компания подала проект на конкурс социальных инициатив МФО, который проводится под эгидой ЦБ. И.Хорошко также рассказала об адаптации рынка к предельному значению ставки по займам МФО, законодательно обозначенному с 1 июля текущего года на уровне 1% в день. Компании в целом сократили уровень удобрения заявок, снизили расходы на привлечение клиентов. Казавшаяся непоколебимой акция для новых клиентов сервисов онлайн-кредитования — заем по нулевой ставке — уходит в прошлое.

Выступление Алексея Басенко, генерального директора SimpleFinance, крупнейшего в России финтех-кредитора МСБ, было посвящено драйверам роста МСБ. «Кредитование клиентов сегмента МСП является одной из самых перспективных ниш микрофинансирования и Финтеха. Мы ожидаем уверенный рост этого сегмента в ближайшие годы. SimpleFinance уже является лидером среди небанковских кредиторов, согласно рэнкингу НРА, и будет дальше в тренде - создавать продукты для МСП и покрывать все их финансовые нужды», - подчеркнул А.Басенко. 

Презентации спикеров Стратегической сессии доступны на сайте http://conf.rusmicrofinance.ru/uchastniki-osennego-mfo-russia-forum-2019/.

В рамках Форума состоялся Интеллектуальный ринг на тему «Объединение рынка – за и против», в ходе которого участники и эксперты микрофинансового рынка обсудили, хорошо это или плохо - объединение рынка для бизнеса и для клиентов, и какая может быть альтернатива консолидации микрофинансового рынка. Модератором ринга выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР».

В ходе Практических сессий  и круглых столов участники Форума обсудили новые технологии для МФО, актуальные вопросы управления задолженностью, информационной безопасности, маркетинга и PR, повышения производительности труда сотрудников, и многие другие темы.

На Учебных сессиях были рассмотрены все нюансы открытия МФО, расчета ПДН и оптимизации резервов.

Специально для некоммерческих МФО был организован круглый стол с участием представителей Минэкономразвития России, Ассоциации российских банков, Счетной Палаты РФ для обсуждения ключевых проблем и наиболее острые вопросов МФО предпринимательского финансирования.

Традиционно в рамках Форума состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: РМЦ сервис, EQUIFAX, Специализированное Кредитное Бюро, Европейская Юридическая Служба, АКСИОМА, FinPublic, SPECTRUM, Зарцын & партнеры, Д2 Страхование, Лигал Коллекшен, Золотая Корона, Брейнисофт, Сколково, debex, Тинькофф Банк, SCORISTA, НБКИ, YAMAGUCHI, QIWI, Российский Микрофинансовый Центр и др.

Подробный отчет о Форуме, презентации всех спикеров, фото и видеоматериалы мероприятия будут размещены на сайте конференций НАУМИР в разделе ОТЧЕТЫ http://conf.rusmicrofinance.ru/.

Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную работу, желает профессионального вдохновения и успехов в бизнесе.